浅析金融诈骗犯罪的控制与防范/郭辉
作者:法律资料网 时间:2024-07-22 06:24:14 浏览:8334
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浅析金融诈骗犯罪的控制与防范
郭辉
金融是现代经济的核心，在实行计划经济时期，不存在金融市场，金融机构不过是计划经济体系的一个组成部分，金融活动代明显的计划性，因此，当时金融领域内的各项活动在特定的经济体制下相对安全，但随着改革开放的不断深入和社会主义市场经济体制的逐步建立，我国金融业有很大发展，金融市场应运而生，并空前活跃，对我国整个经济建设起到了巨大的推动作用。然而，与此同时，在经济体制转轨的过程中，随着金融领域改革开放的深入，在金融领域内的犯罪活动也急剧增加，并且不断出现一些新的犯罪行为，其中发生在金融领域的的犯罪活动，尤其是诈骗犯罪比较突出，又由于对此新类型犯罪的控制与防范机制尚未健全，导致一些犯罪分子乘机作案，金融诈骗犯罪案件明显增多，诈骗数额越来越大、涉案面越来越广、社会影响越来越恶劣，严重破坏了国家的金融秩序和社会秩序，直接危害到经济建设的健康发展。
同时，不仅我国如此，从全球范围来看，金融诈骗犯罪案件也呈迅速增长的趋势，全世界每年因国际金融欺诈所遭受的经济损失高达二○亿美元左右。由此可见，金融诈骗犯罪已成为当前金融领域中的一大公害，依法防范和打击金融诈骗犯罪活动，已成为世界各国的共识。在我国加入世界贸易组织之后，如何有效地防止金融诈骗犯罪已经成为一个时代赋予我门的一个必须完成的暂新课题。
但在此，对于什么是金融诈骗犯罪却至今没有一个明确的界定，在我国刑法中虽然有金融诈骗罪这一概念，但其范围实是难以确定。因此，给金融诈骗犯罪下一个准确的定义，不仅具有理论研究的价值，更具有指导司法实践、正确适用法律的实践意义。本文所有对于这一主题的讨论也正是基于该定义展开的。
从金融诈骗犯罪的具体概念来看，目前我国刑法学界有人认为：“通俗地讲，金融诈骗犯罪即指为了骗取财产或银行信用而恶意利用来自被害人自身的弱点，使金融机构或开户单位、个人陷于错误认识，自动向骗犯交付财产或提供银行信用的行为。”[1]另有学者认为，“金融诈骗是指以骗取金融机构的财产或者信用为目的，采取虚构实是或者隐瞒真相等方法，只是金融秩序遭到破坏的行为”，[2]还有学者认为：“金融诈骗使以非法占有为目的，采用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取公私财产或金融机构信用，破坏金融管理秩序的行为”。
我们认为，上述诸种定义都未能完全揭示金融诈骗犯罪的本质，其中第一种观点的表述过于学理化，在实践中容易出现理解上的偏差，不具可操作性；第二种观点似乎执强调了金融诈骗对金融秩序的侵害，而忽视了金融诈骗侵害的其它客体如私人财产等，这就人为地缩小了金融诈骗的定义范围；而第三种观点虽然很好地弥补了上述前两种观点的不足，但是，单纯以列举的方式来讨论金融诈骗的概念，注定是要挂一漏万的，金融诈骗的犯罪手段决不仅仅是“虚构事实或隐瞒真相” 要准确界定这一概念，首先应当立足于金融诈骗区别与其它任何罪的本质特征即“诈骗”，同时又必须看到金融诈骗作为一个独立的罪其有别于一般诈骗罪的特征即发生的领域在且仅在“金融领域”，最后我们须对所有形形色色的金融诈骗的犯罪手段和途径作一个科学而准确的概括，既不能陷于因过分抽象而失去可操作性，更不能为强调可操作性而使对诈骗的认定范围失之过窄。
因此，我们认为，金融诈骗应是指在金融领域内，违反诚实信用原则，通过欺诈的方式并以非法占有为目的，骗取金融机构或其它机构或个人的信用或财产，破坏国家金融管理秩序的犯罪行为。
金融诈骗犯罪作为一独立的罪，其罪域极为广泛，从属罪名繁多，包括信贷犯罪、票据诈骗罪，集资诈骗罪、金融凭证诈骗罪，信用卡诈骗罪、信用证诈骗罪、保险诈骗罪以及包括内幕交易、泄露内幕信息罪，编造并传播证券交易虚假信息罪，诱骗投资者买卖证券罪，操纵证券交易价格罪等证券犯罪等等。
同时，金融诈骗犯罪相对于经济犯罪而言，它仅仅是经济犯罪的一个组成部分，但是其最重要的和基本的组成部分。也就是说，经济犯罪主要是由金融犯罪构成的。从两者的区别来看，金融犯罪不应包括一般的财产型犯罪、公职侵占型犯罪、公职挪用型犯罪、公职贿赂型犯罪、危害自然资源犯罪、伪造货币犯罪、破坏型经济犯罪、过失型经济犯罪等。因为这些犯罪行为本身并不属于金融领域内犯罪，二者的犯罪主体、犯罪的直接目的、行为方式和手段以及犯罪的情节与法律后果均不同。当然， 这里论及的财产犯罪是狭义的，一般是指刑法分则第五章“侵犯财产罪”中所规定的财产犯罪。
我国惩治金融诈骗犯罪的刑事立法，始于一九七九年刑法，但是囿于当时的立法条件和经济发展水平等因素的制约，没有对金融犯罪问题作出明确规定，对于危害十分严重的金融诈骗犯罪行为，只能依据诈骗罪定罪处罚。随着金融诈骗案件的多发，司法实践表明，仅凭一个笼统的、泛泛的“诈骗罪”，已很难有效的制裁金融诈骗犯罪活动。第八届全国人大于1995年6月30日通过了旨在惩治伪造货币和金融票据诈骗、信用证诈骗、非法集资诈骗等破坏金融秩序犯罪的《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，用较大篇幅规定了金融诈骗犯罪问题，明确列举出六种金融诈骗犯罪形式，即集资诈骗、贷款诈骗、票据诈骗、信用证诈骗、信用卡诈骗和保险诈骗，并且将集资诈骗、票据诈骗、信用证诈骗罪的法定最高刑规定为死刑。在1997年新刑法分则第三章第五节专门规定了金融诈骗罪，其中增加了金融凭证诈骗罪、有价证券诈骗罪两种新类型的诈骗犯罪。
但是，试图仅仅依靠刑罚来控制与防范金融诈骗显然是幼稚而不切实际的，可能的情况并且被现实生活所一再证明的是重刑之下，金融诈骗犯罪不仅没有丝毫减少，相反，“道高一尺，魔高一丈”，金融诈骗犯罪在逃避刑罚制裁的进程中不断摸索、前进，并不断通过林林种种的更为隐蔽的手法继续犯罪，可以说，金融诈骗犯罪正是在刑罚的制裁与反制裁中成熟壮大起来的。从法律对社会生活的调整手段来看，不论何种法律，都是凭借权威对社会关系施加影响、进行规范的活动，其目的在于形成一种理想的社会秩序。而法律调整社会关系的途径或曰手段总括来说，无非有且仅有两种，即事前调整与事后调整。事前调整就是塑造社会关系为法律关系，使其遵循立法者意志的方向发展，从而形成一种理想的秩序，如法律对主体、客体内容的限定与规范。但是，这种理想秩序并不排除被破坏的可能，而事后调整是通过适用法律责任使被破坏的法律关系恢复圆满状态的一种补救方式，如适用刑罚。对于此二种调整手段，究竟该以何种手段为主，向有争议，但是，由于事后调整的外在客观性较之事前调整要来得显著，即社会对于法律责任的认知程度较高，这就在事实上似乎确立了事后调整的主导地位。但是，从纯粹意义上来说，理想秩序的建构究竟是否真的仅仅依靠法律责任的实现就可以完成呢？答案显然是否定的！事实上，对于理想秩序的塑造与建构，更多的是需要运用事前而非事后调整的手段对之加以规制与防范。
北安市人民法院 郭辉
郭辉
金融是现代经济的核心，在实行计划经济时期，不存在金融市场，金融机构不过是计划经济体系的一个组成部分，金融活动代明显的计划性，因此，当时金融领域内的各项活动在特定的经济体制下相对安全，但随着改革开放的不断深入和社会主义市场经济体制的逐步建立，我国金融业有很大发展，金融市场应运而生，并空前活跃，对我国整个经济建设起到了巨大的推动作用。然而，与此同时，在经济体制转轨的过程中，随着金融领域改革开放的深入，在金融领域内的犯罪活动也急剧增加，并且不断出现一些新的犯罪行为，其中发生在金融领域的的犯罪活动，尤其是诈骗犯罪比较突出，又由于对此新类型犯罪的控制与防范机制尚未健全，导致一些犯罪分子乘机作案，金融诈骗犯罪案件明显增多，诈骗数额越来越大、涉案面越来越广、社会影响越来越恶劣，严重破坏了国家的金融秩序和社会秩序，直接危害到经济建设的健康发展。
同时，不仅我国如此，从全球范围来看，金融诈骗犯罪案件也呈迅速增长的趋势，全世界每年因国际金融欺诈所遭受的经济损失高达二○亿美元左右。由此可见，金融诈骗犯罪已成为当前金融领域中的一大公害，依法防范和打击金融诈骗犯罪活动，已成为世界各国的共识。在我国加入世界贸易组织之后，如何有效地防止金融诈骗犯罪已经成为一个时代赋予我门的一个必须完成的暂新课题。
但在此，对于什么是金融诈骗犯罪却至今没有一个明确的界定，在我国刑法中虽然有金融诈骗罪这一概念，但其范围实是难以确定。因此，给金融诈骗犯罪下一个准确的定义，不仅具有理论研究的价值，更具有指导司法实践、正确适用法律的实践意义。本文所有对于这一主题的讨论也正是基于该定义展开的。
从金融诈骗犯罪的具体概念来看，目前我国刑法学界有人认为：“通俗地讲，金融诈骗犯罪即指为了骗取财产或银行信用而恶意利用来自被害人自身的弱点，使金融机构或开户单位、个人陷于错误认识，自动向骗犯交付财产或提供银行信用的行为。”[1]另有学者认为，“金融诈骗是指以骗取金融机构的财产或者信用为目的，采取虚构实是或者隐瞒真相等方法，只是金融秩序遭到破坏的行为”，[2]还有学者认为：“金融诈骗使以非法占有为目的，采用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取公私财产或金融机构信用，破坏金融管理秩序的行为”。
我们认为，上述诸种定义都未能完全揭示金融诈骗犯罪的本质，其中第一种观点的表述过于学理化，在实践中容易出现理解上的偏差，不具可操作性；第二种观点似乎执强调了金融诈骗对金融秩序的侵害，而忽视了金融诈骗侵害的其它客体如私人财产等，这就人为地缩小了金融诈骗的定义范围；而第三种观点虽然很好地弥补了上述前两种观点的不足，但是，单纯以列举的方式来讨论金融诈骗的概念，注定是要挂一漏万的，金融诈骗的犯罪手段决不仅仅是“虚构事实或隐瞒真相” 要准确界定这一概念，首先应当立足于金融诈骗区别与其它任何罪的本质特征即“诈骗”，同时又必须看到金融诈骗作为一个独立的罪其有别于一般诈骗罪的特征即发生的领域在且仅在“金融领域”，最后我们须对所有形形色色的金融诈骗的犯罪手段和途径作一个科学而准确的概括，既不能陷于因过分抽象而失去可操作性，更不能为强调可操作性而使对诈骗的认定范围失之过窄。
因此，我们认为，金融诈骗应是指在金融领域内，违反诚实信用原则，通过欺诈的方式并以非法占有为目的，骗取金融机构或其它机构或个人的信用或财产，破坏国家金融管理秩序的犯罪行为。
金融诈骗犯罪作为一独立的罪，其罪域极为广泛，从属罪名繁多，包括信贷犯罪、票据诈骗罪，集资诈骗罪、金融凭证诈骗罪，信用卡诈骗罪、信用证诈骗罪、保险诈骗罪以及包括内幕交易、泄露内幕信息罪，编造并传播证券交易虚假信息罪，诱骗投资者买卖证券罪，操纵证券交易价格罪等证券犯罪等等。
同时，金融诈骗犯罪相对于经济犯罪而言，它仅仅是经济犯罪的一个组成部分，但是其最重要的和基本的组成部分。也就是说，经济犯罪主要是由金融犯罪构成的。从两者的区别来看，金融犯罪不应包括一般的财产型犯罪、公职侵占型犯罪、公职挪用型犯罪、公职贿赂型犯罪、危害自然资源犯罪、伪造货币犯罪、破坏型经济犯罪、过失型经济犯罪等。因为这些犯罪行为本身并不属于金融领域内犯罪，二者的犯罪主体、犯罪的直接目的、行为方式和手段以及犯罪的情节与法律后果均不同。当然， 这里论及的财产犯罪是狭义的，一般是指刑法分则第五章“侵犯财产罪”中所规定的财产犯罪。
我国惩治金融诈骗犯罪的刑事立法，始于一九七九年刑法，但是囿于当时的立法条件和经济发展水平等因素的制约，没有对金融犯罪问题作出明确规定，对于危害十分严重的金融诈骗犯罪行为，只能依据诈骗罪定罪处罚。随着金融诈骗案件的多发，司法实践表明，仅凭一个笼统的、泛泛的“诈骗罪”，已很难有效的制裁金融诈骗犯罪活动。第八届全国人大于1995年6月30日通过了旨在惩治伪造货币和金融票据诈骗、信用证诈骗、非法集资诈骗等破坏金融秩序犯罪的《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，用较大篇幅规定了金融诈骗犯罪问题，明确列举出六种金融诈骗犯罪形式，即集资诈骗、贷款诈骗、票据诈骗、信用证诈骗、信用卡诈骗和保险诈骗，并且将集资诈骗、票据诈骗、信用证诈骗罪的法定最高刑规定为死刑。在1997年新刑法分则第三章第五节专门规定了金融诈骗罪，其中增加了金融凭证诈骗罪、有价证券诈骗罪两种新类型的诈骗犯罪。
但是，试图仅仅依靠刑罚来控制与防范金融诈骗显然是幼稚而不切实际的，可能的情况并且被现实生活所一再证明的是重刑之下，金融诈骗犯罪不仅没有丝毫减少，相反，“道高一尺，魔高一丈”，金融诈骗犯罪在逃避刑罚制裁的进程中不断摸索、前进，并不断通过林林种种的更为隐蔽的手法继续犯罪，可以说，金融诈骗犯罪正是在刑罚的制裁与反制裁中成熟壮大起来的。从法律对社会生活的调整手段来看，不论何种法律，都是凭借权威对社会关系施加影响、进行规范的活动，其目的在于形成一种理想的社会秩序。而法律调整社会关系的途径或曰手段总括来说，无非有且仅有两种，即事前调整与事后调整。事前调整就是塑造社会关系为法律关系，使其遵循立法者意志的方向发展，从而形成一种理想的秩序，如法律对主体、客体内容的限定与规范。但是，这种理想秩序并不排除被破坏的可能，而事后调整是通过适用法律责任使被破坏的法律关系恢复圆满状态的一种补救方式，如适用刑罚。对于此二种调整手段，究竟该以何种手段为主，向有争议，但是，由于事后调整的外在客观性较之事前调整要来得显著，即社会对于法律责任的认知程度较高，这就在事实上似乎确立了事后调整的主导地位。但是，从纯粹意义上来说，理想秩序的建构究竟是否真的仅仅依靠法律责任的实现就可以完成呢？答案显然是否定的！事实上，对于理想秩序的塑造与建构，更多的是需要运用事前而非事后调整的手段对之加以规制与防范。
北安市人民法院 郭辉
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交通银行关于印发《交通银行担保贷款办法（试行）》的通知
交通银行关于印发《交通银行担保贷款办法（试行）》的通知
1995年10月4日，交通银行
交通银行各分、支行：
《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）已于1995年10月1日正式施行。《担保法》是规范担保方式和贷款行为的重要法律，与银行业务密切相关。为了严格执行《担保法》，更好地开展担保贷款业务，特将修订后的《交通银行担保贷款办法（试行）》及《借款保证合同》、《借款抵押合同》、《借款质押合同》文本印发给你们，请贯彻执行。各行如在执行中遇到问题，请及时报告总行。
附一：交通银行担保贷款办法（试行）
第一章 总 则
第一条 为了规范贷款运作，提高信贷资产质量，加速资金周转，保障债权实现，促进经济发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》等有关法律，结合本行的实际情况，特制订本办法。
第二条 本行发放各种本外币贷款，应要求借款人提供担保，并对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。
经本行审查，评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。
第三条 办理担保贷款应遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。
第四条 本办法规定的担保贷款为：保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
第五条 担保合同是借款合同的从合同，借款合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。
第二章 保证贷款
第六条 保证贷款，是指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不按期偿还贷款本息时，按约定承担一般保证责任或者连带责任为前提而发放的贷款。
本行办理的保证贷款主要为连带责任保证方式，即当借款人不履行债务时，本行可以要求借款人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第七条 保证人必须是符合《担保法》规定的具有足够代为清偿贷款本息能力的法人和其他组织。国家机关，学校、幼儿园、医院等以公益为目的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构（有法人书面授权的可以在授权范围内提供保证）、职能部门不得作为我行保证贷款的保证人。
第八条 保证人提供的保证额度不得超过其所拥有净资产的若干倍减去已为他人提供保证、抵押、质押的差额。上述倍数由各分支行根据具体情况核定，但最高不超过五倍，超过五倍的要报经总行批准。保证期间，保证人如再向他人提供保证，需经得本行同意。
第九条 同一借款有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，各保证人均承担连带责任，本行可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。
第十条 本行应对保证贷款的保证人严格审查：
1．保证人的保证资格；
2．保证人代偿借款的能力；
3．《保证合同》签字人的法定代表人或委托代表人的资格；
4．保证人和法人代表印鉴的真伪。
第十一条 经本行贷款审查部门实地审核确认后，保证人应与本行以书面形式订立保证合同。
保证合同应当包括《担保法》第十五条规定的内容。
第十二条 保证合同必须明确约定保证期间。本行规定的保证期间为自保证合同生效之日起至主合同项下借款人的应付款项全部清偿为止。
第十三条 保证合同有效期间，本行许可借款人转让债务或变更借款合同主要条款的，应当取得保证人书面同意。
第十四条 保证期间，本行应定期对保证人的资信状况和清偿能力进行检查。发现企业资信状况恶化时，应及时采取补救措施，或要求借款人另行提供相应的担保。
第十五条 借款履行期届满借款人未按期偿还贷款本息的，本行除向借款人催收贷款外，即应同时书面通知保证人，要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三章 抵押贷款
第十六条 抵押贷款是指按《担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
前款规定的借款人或第三人为抵押人，本行为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第十七条 下列财产可以作为本行抵押贷款的抵押物：
1．抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
2．抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
3．抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；
4．抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；
5．本行认可的依法可以抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第十八条 以依法取得的国有土地上的房屋作抵押的，该房屋占有范围内的国有土地使用权必须同时抵押。
以出让方式取得的国有土地使用权作抵押的，必须同时将抵押时该国有土地上的房屋作抵押。
以依法有权处分的国有土地使用权作抵押的，应根据《中华人民共和国土地管理法》、《中华人民共和国城镇国有土地使用权出让和转让暂行条例》等法规的有关规定办理。
第十九条 下列财产不得作为本行抵押贷款的抵押物：
1．法律、法规禁止买卖的自然资源或财产；
2．学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；
3．所有权、使用权不明或有争议的财产；
4．依法被查封、扣押、监管或采取其他保全措施无法实行强制执行的财产；
5．未经财产所有权一方同意的租赁、承包企业的财产；
6．依法不得抵押的其他财产。
第二十条 股份制企业、中外合资、合作经营企业以其财产作抵押的，须有经该企业董事会或联合管理机构同意并签字的书面授权证明。实行租赁承包经营制的企业，须有产权单位同意并签字的书面授权证明。承担连带责任的非法人联营企业须有联营各方单位同意并签字、盖有公章的证明。
以尚在海关监管期内的进口设备或货物作抵押的，须经主管海关核准。
第二十一条 抵押人必须对抵押物拥有财产处分权。以可分割的共有财产作抵押的，应以抵押人所拥有的份额为限，并要取得共有人同意的书面证明。
第二十二条 凡作本行抵押贷款的抵押物必须按《担保法》的规定，向有关部门办理抵押物登记，无论该抵押物属法律规定应该办理登记或是自愿办理登记范围。
第二十三条 本行应对抵押物认真进行审查，并参照现行市场价格，重新估算其价值。抵押物的估价，应由专门估价机构作出有法律效力的鉴证。在没有专门估价机构的情况下，本行应与企业协议，对抵押物作出合理的估价。
第二十四条 抵押贷款的最高额度为：抵押物估算价值（现值）×抵押率。
抵押率的确定，应考虑抵押物的新旧程度，贷款到期后的市场供求情况，变卖时的价格因素，转让的难易程度及最后处理费用、补缴国家税收等。抵押率最高不得超过70％。
抵押人以已抵押的财产余额部分再次抵押时，其抵押贷款的最高额度为：
（抵押物总现值--上次贷款额÷上次抵押率）×本次抵押率。
第二十五条 抵押人必须与本行以书面形式订立抵押合同。
抵押合同应当包括《担保法》第三十九条规定的内容。
第二十六条 抵押物需要保险的，应由抵押人向抵押物所在地的保险机构投保，明确本行为保险第一受益人。其投保额不低于抵押物的总价值，投保期限长于贷款期，并将保险单正本交本行保管。
第二十七条 抵押物的咨询、登记、公证、鉴定、保险、维修、保养、估价等费用均由抵押人负担。
第二十八条 抵押期间，抵押人转让抵押物，必须取得本行的书面同意，否则转让行为无效。转让抵押物所得价款，应提前偿还抵押贷款的本息。清偿不足的部分，由借款人另行提供相应的担保。转让抵押物的价款低于清偿贷款本息而借款人又不能提供相应担保的，不得转移抵押物。
第二十九条 抵押期间，抵押人对抵押物应妥善保管和保养，本行应定期对抵押物的保管维护情况进行检查，发现抵押人因保管不善或其行为足以使抵押物价值减少时，本行有权要求抵押人停止其行为，恢复抵押物的价值，或提供与减少的价值相当的担保。
第三十条 借款履行期届借款人未归还贷款本息的，本行可以与抵押人协议以抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。协议不成的，可以向人民法院提起诉讼。
抵押物的拍卖应委托当地拍卖机构进行。无拍卖机构的，可在抵押物所在地工商行政管理部门或人民法院监督下，由本行组织公开变卖，但不得优先购买。
需要处分的抵押物，应在抵押物取得之日起一年内予以处分。
第三十一条 抵押人可以与本行协议办理最高额抵押，即在最高借款额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的借款作担保。借款合同可以附最高额抵押合同。最高额抵押的主合同债权不得转让。
最高额抵押适用本章其他规定。
第四章 质押贷款
第三十二条 质押贷款，是指按《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。
前款规定的借款人或第三人为出质人，本行为质权人，移交的动产或权利为质物。
第三十三条 借款人或第三人以动产为质物的，称为动产质押。
借款人或第三人以权利为质物的，称为权利质押。
下列权利可以质押：
1．汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；
2．依法可以转让的股份、股票；
3．本行认可的依法可以质押的其他权利。
所有权有争议、已挂失、失效或被依法止付的有价证券等不得作为本行质押贷款的质物。
第三十四条 出质人必须与本行以书面形式订立质押合同。
质押合同应包括《担保法》第六十五条规定的内容。
第三十五条 动产质押合同自质物移交于本行占有时生效。
以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，借款人应在质押合同约定的期限内将权利凭证交付本行，质押合同自权利凭证交付之日起生效。
以依法可以转让的股票出质的，出质人与本行应订立书面权利质押合同，并向证券登记机构办理出质登记。权利质押合同自登记之日起生效。
以有限责任公司的股份出质的，适用公司法股份转让的有关规定。权利质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效。借款人不得以本行的股份作本行质押贷款质物。
第三十六条 本行对质押贷款的质物应严格审查。动产质押的质物应是易封存、易保管、易变现的动产。权利质押应认真辨别权利凭证的真伪。
第三十七条 质押贷款的最高额度为：质物现值×质押率。
动产质押率的确定应区别动产类别，考虑贷款到期后的市场供求情况，变卖时的价格因素和转让的难易程度等风险情况分别确定。质押率最高不得超过70％，其中以存货作质物的，质押率最高不得超过商品物资价值的60％。
权利质押率的确定，应区别证券类别，发行单位，并根据企业状况，市场行情，风险程度等情况分别确定。最高不超过票面额（股票以票面拥有的净资产额）扣除借款利息和有关处理费用后的差额。
第三十八条 移交本行保管的质物，由借款人造册送本行核实保管。本行应专人专库保管，不得动用。
本行负有妥善保管质物的义务。因保管不善致使质物灭失或者毁损的，应承担责任。非因本行保管过失而质物的价值有明显减少的可能，应及时通知出质人，并要求增加提供相应的担保。
第三十九条 借款履行期届满借款人履行债务的，或出质人提前清偿所担保的债权的，本行应当返还质物。借款人未按期归还贷款本息的，本行有权与出质人协议以质物折价，或依法拍卖、变卖质物。
第四十条 动产、权力质押除适用本章规定外，适用第三章的有关规定。
第五章 附 则
第四十一条 本办法中的保证贷款、抵押贷款、质押贷款的期限，按相应贷款种类的有关规定确定，贷款利率按中国人民银行的有关规定执行。
第四十二条 本办法自1995年10月1日起试行。
附二：借款保证合同
合同编号： 年 字第 号
保证人名称：
住所：
电话： 传真： 邮政编码：
开户金融机构： 帐号：
债权人名称：交通银行 分（支）行
住所：
行长：
电话： 传真： 邮政编码：
为确保--------------------（以下称主合同）的履行，保证人（以下称甲方）应----------------（以下称借款人）的请求，愿意为借款人所借款项向债权人（以下称乙方）提供保证。该主合同的借款金额和币种为（大写）--------------------，期限为------------。经乙方审查，同意甲方作为借款人还款的保证人。甲乙双方遵照法律规定并协商一致，订立本合同：
第一条 甲方愿为上述主合同中借款人向乙方借用的借款本金（大写）--------------------整以及相应的利息、费用、罚息、违约金、损害赔偿金等全部应付款项（以下称应付款项）作担保。
第二条 甲方的保证方式为连带责任保证。当借款人未按主合同的约定支付乙方任何一期到期（包括被乙方宣布提前到期）应付款项时，甲方保证在接到乙方书面索付通知后15天内无条件地代为偿付。
第三条 甲方保证已办妥签署本合同所需的所有授权和批准手续，并保证在合同有效期内甲方的保证责任不因下列原因受到任何影响和免除：
1．借款人地位及财力状况的改变及其上级单位的任何指令；
2．借款人与其他单位签订的各类有关协议；
3．本合同所担保的主合同被认定无效；
4．甲方机构的变更、撤销或财力的变化；
5．主合同债务重组。
第四条 甲方若发生变更、撤销，甲方应提前45天书面通知乙方，本保证合同项下的全部义务由变更后的机构承担，或由借款人和甲方落实为乙方所接受的新的保证人。
第五条 甲方同意今后乙方与借款人变更主合同除了变更贷款金额、期限、用途、利率（指由乙方无故擅自超出中国人民银行规定调整范围外）这四项条款，其他条款的变更无需再征得甲方的同意，也不影响甲方的保证责任。
主合同中与贷款金额、期限有关的条款变更后，本合同项下保证的贷款金额和期限相应调整，贷款利率按上述期限变更后的贷款利率执行。
第六条 本合同的保证期间为：自本合同生效日起直到主合同项下借款人的应付款项全部清偿为止。
第七条 在本合同的保证期间内，甲方有责任定期向乙方提供财务报表，并接受乙方对其担保能力变化情况的调查。未经乙方同意，甲方不得向第三方提供任何方式的担保。
第八条 甲乙双方商定的其他事项：
第九条 违约责任：
1．甲方违反本合同第二条的约定，未代借款人清偿到期应付款项时，乙方有权从甲方存款帐户中扣收，并可向甲方继续追索任何不足部分。
2．甲方违反本合同第四条规定，乙方有权向变更后的机构收取相当于担保总额----％的违约金。
3．甲方违反本合同第三条、第七条规定，作出不真实陈述或违约，乙方有权要求其纠正行为，并处以担保总额--------％的违约金。
第十条 争议的解决方式：
甲乙双方在履行本合同中发生的争议，由双方协商解决。协商不成，应向乙方所在地人民法院起诉。
第十一条 本合同自甲乙双方法定代表人或法定代表人授权的代理人签章，并加盖公章后随主合同同时生效。
第十二条 本合同正本一式二份。甲乙双方各执一份。
甲方：（公章） 乙方：（公章）
法定代表人： 法定代表人：
（或授权代理人） （或授权代理人）
签约日期： 年 月 日
签约地点：
附三：交通银行借款保证合同使用说明
（一）适用范围：本合同是借款合同当事人以外的第三人应借款人的请求，为借款人履行与我行签订的本外币借款合同项下的债务提供担保，与我行签订的保证合同。
（二）同一债权有两个以上保证人提供担保时，则多个保证人可同时作为甲方参与签订保证合同，也可分别与债权人签订保证合同。各个保证人之间的保证责任，由各方协商一致后在第八条“甲乙双方商定的其他事项”中约定。
（三）同一债权既有保证，又有物的担保时，应分别订立保证合同、抵押合同（或质押合同）作为主合同的从属合同。
（四）合同中“保证人”指为借款人履行借款合同提供保证的当事人；“债权人”指借款合同中我行的分支机构。
（五）合同引言中“为确保”后，填借款合同编号及借款合同名称，如“为确保1995年外字第168号《交通银行外汇资金借款合同》”。
（六）合同第一条“借款本金（大写）”后，当为贷款全额保证时，填写的数额应和合同引言中的“借款金额”一致；当同一债权采用多种方式担保时，填写的本金数应等于或小于“借款金额”。
（七）合同第二条中“任何一期到期（包括被乙方宣布提前到期）”，包括借款合同中总的还款期、有分期还款要求的每一还款期、由于借款人违约被我行宣布借款人提前到期中任何一种情况发生，我行都有权向保证人发出书面索付通知。
（八）合同第五条中，我行要注意的是主合同贷款金额、期限、用途、利率（指我行无故擅自超出中国人民银行规定调整范围外）的变更，必须事先征得甲方的同意。其余条款的变更也应及时通知甲方。
（九）合同第八条中的空白，填写当事人认为应当在合同中约定，而本合同条款未涉及的事项。
（十）合同第九条中违约金一次性收取比例为：担保总额的0．1％—0．5％。
（十一）合同第十一条是对合同签字人和生效日的约定。
（十二）其他注意事项：
1．在保证合同的保证期间内，如主合同履约期满，借款人未履行完债务时，我行要及时与保证方取得联系，并发书面催收通知作依据，要求保证方继续承担保证责任，直到全部债务清偿为止，以防止因债务未清偿发生时效中断情况。
2．《保证人资格、能力审定书》见附件，与原《借款一担保人资格、能力审定书》的区别为：
（1）注1．的公式改为⑤＝ｎ①--②--③--④
（2）上述公式中“ｎ”的取值范围，可根据当地情况在1至5倍的范围内确定。
附四：借款抵押合同
合同编号： 年 字第 号
抵押人名称：
住所：
电话： 传真： 邮政编码：
开户金融机构： 帐号：
抵押人名称：交通银行 分（支）行
住所：
行长：
电话： 传真： 邮政编码：
为确保--------------------------（以下称主合同）的履行，抵押人（以下称甲方）愿意以其有权处分的财产抵押给抵押权人（即主合同的贷款人，以下称乙方）。该主合同的借款金额和币种为（大写）--------------，期限为------------。经乙方审查，同意接受甲方的抵押物。
甲乙双方遵照法律并协商一致，订立本合同：
第一条 甲方用作抵押的财产为----------（详见抵押财产清单、批准文件和有关所有权证明的有效证书）。
第二条 本合同项下抵押物共作价（大写）----------------整，按抵押率测算后实际抵押额为（大写）--------------------------整。甲方以此为主合同中借款人（以下称借款人）向乙方借用的借款本金（大写）--------------整以及相应的利息、费用、罚息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用等全部应付款项（以下称应付款项）作担保。
第三条 甲乙双方将在------------------办妥抵押物的登记手续。
第四条 在本合同有效期内，抵押物将由甲方自行保管，抵押物的放置地点在--------------。
甲方对所占管的抵押物应负妥善保护和管理的责任，不得毁损或灭失，并随时接受乙方的检查。
第五条 如果甲方的行为足以使抵押物价值减少的，乙方有权要求甲方停止其行为。当抵押物价值减少时，乙方有权要求甲方恢复抵押物的价值，或者提供与减少价值相当的担保。
第六条 甲方将在--------------办妥抵押物的足额保险手续。保险单交乙方保管，并指定乙方为保险赔款的第一受益人。投保期限应长于主合同约定的借款期限。若主合同项上借款延期，且延期期限超过原投保期的，则甲方须办理延长投保期的手续。已办理过保险的抵押物，要按照上述要求办妥变更第一受益人和投保期限的手续。
当抵押物发生意外损失时，如借款人未偿还到期应付款项，保险赔偿金应首先用于偿还到期应付款项；如借款人虽已清偿已到期部分的应付款项，但尚未清偿全部应付款项，保险赔偿金可用于追加担保，以此弥补损失的抵押物。
第七条 出现下列情况之一时，乙方有权行使抵押权：
1．主合同规定的还款期已到（包括各期到期或被宣布提前到期），乙方未受清偿的；
2．甲方或借款人死亡而无继承人履行合同，或者继承人放弃继承权的；
3．甲方或借款人宣布解散或破产，乙方未受清偿的。
第八条 抵押权的行使：
抵押权的行使方式为乙方以书面形式通知甲方协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。协议不成的，乙方可向乙方所在地人民法院提起诉讼。
乙方以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款应用于偿还全部应付款项。贷款利息和其他费用计算至乙方实际收入款项之日。如果处置所得款项不足以偿还全部应付款项时，乙方仍可继续追索，不足部分应由借款人清偿；如果处置所得款项在偿清借款人全部应付款项后仍有余额，结余部分应退还甲方。
第九条 甲方陈述并保证：
1．甲方已办妥签署本合同所需的所有授权、批准手续。
2．本合同的签署和履行不会违背甲方的章程或有关规定及其上级的指令。
3．本合同中所列抵押物系甲方合法拥有的，现时也未抵押给任何其他方。
4．甲方未经乙方同意，将不得以拆迁、出租、出售、转让、馈赠、再抵押或以其他任何方式处置抵押物。如需转让本合同项下的抵押物，应事先取得乙方的书面同意，但所得的转让费、许可费应当向乙方提前清偿所担保的债权。
5．本合同项下抵押物的公证、保险、鉴定、登记、运输及保管费用均由甲方承担。
第十条 （本条仅适用于甲方为主合同当事人外的第三人）甲乙双方除了必须遵守本合同其他条款外，还须遵守下列约定：
1．在借款人全部应付款项清偿之前，甲方不会行使由于履行本合同项下义务而获得的任何代位权。
2．甲方同意今后乙方与借款人变更主合同除了变更贷款金额、期限、用途、利率（指由乙方无故擅自超出中国人民银行规定调整范围外）这四项主要条款，其他条款的变更无需再征得甲方的同意，也不影响甲方的担保责任。
主合同中与贷款金额、期限有关的条款变更后，本合同项下担保的贷款金额和期限相应调整，贷款利率按上述期限变更后的贷款利率执行。
3．当借款人发生分立、合并，实行股份制改造，或与外商合资（合作）等行为，则甲方继续承担担保责任。
4．主合同变更后，乙方应在十天内向甲方发出书面变更通知。
第十一条 若借款人已足额清偿全部应付款项，抵押权即自动撤销，乙方保管的财产保险单应退还甲方。
第十二条 甲乙双方商定的其他事项：
第十三条 违约责任：
1．甲方违反本合同第四条、第五条、第九条第4款中任何规定，对抵押物保管不善或擅自处置抵押物，乙方可以除了要求甲方恢复抵押物价值外，并向甲方收取相当于担保总额----％的违约金。
2．甲方违反本合同第九条第1、2、3款，第十条第1、3款中任何规定，作出不真实陈述或违约，无论给乙方是否造成经济损失，均要作出赔偿。
3．乙方违反第十条第4款有关规定，应向甲方缴纳违约金。
第十四条 甲方抵押给乙方的一切财产内容以本合同附件“抵押财产清单”为准。该附件为本合同的组成部分，具有同等效力。
第十五条 甲乙双方在履行本合同中发生的争议，由双方协商解决。协商不成，应向乙方所在地人民法院起诉。
第十六条 本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自变更或解除合同。需要变更或解除合同时，应经双方协商一致，达成书面协议。协议未达成前，本合同各条款继续有效。
第十七条 本合同由甲乙双方法定代表人或法定代表人授权的代理人签章，并加盖单位公章，自办妥抵押物登记之日起生效，至全部应付款项得以清偿时自动失效。
第十八条 本合同正本一式二份。甲乙双方各执一份。
甲方：（公章） 乙方：（公章）
法定代表人： 法定代表人：
（或授权代理人） （或授权代理人）
签约日期： 年 月 日
签约地点：
附五：交通银行借款抵押合同使用说明
（一）适用范围：本合同是借款人或者第三人，为担保我行本外币借款合同的履行，以其有权处分的财产作抵押，与我行签订的担保合同。
（二）同一债权有两个以上抵押人提供抵押物时，则多个抵押人可同时作为甲方参于签订抵押合同，也可分别与抵押权人签订抵押合同。各个抵押人之间的担保责任，由各方协商一致后在第十二条“甲乙双方商定的其他事项”中约定。
（三）同一债权既有抵押担保，又有其他方式担保时，应分别订立抵押合同、保证合同（或质押合同）作为主合同的从属合同。
（四）合同中“抵押人”即提供抵押财产并对其有所有权或处分权的当事人，可以是借款合同中的借款人，也可以是借款合同当事人外的第三人。“抵押权人”即借款合同中我行的分（支）机构。
（五）合同引言中“为确保”后，填借款合同编号及借款合同名称，如“为确保1995年外字第168号《交通银行外汇资金借款合同》”。
（六）合同第一条中的财产，必须是《交通银行担保贷款办法》列明的允许抵押的财产。抵押权的设定，必须依照《担保法》办妥法定程序。第一条中的空白，填写“机器”、“厂房”等大类。
（七）合同第二条中“作价”应按重估价值填列。“抵押率”指抵押贷款额与抵押财产作价额的比率，具体见《交通银行担保贷款办法》。“借款本金（大写）”后，当担保物为贷款全额抵押时，填写的数额应和合同引言前的“借款金额”一致；当同一笔贷款采用多种方式担保时，填写的本金数应等于或小于“借款金额”。
（八）合同第三条中的空白，填写登记机构名称。
（九）合同第六条中的空白，填写保险公司名称。
（十）合同第十条中的“代位权”指抵押人履行了担保责任后，便替代了贷款人的地位，有了要求借款人归还其代偿款的权利。
另外，要注意的是主合同贷款金额、期限、用途、利率（指我行无故擅自超出中国人民银行规定调整范围外）的变更必须事先征得甲方的同意。其余条款的变更也应及时通知甲方。
（十一）合同第十二条中的空白，填写当事人认为应当在合同中约定，而本合同条款未涉及的事项。
（十二）合同第十三条第1款中违约金一次性收取比例为：担保总额的0．1％—0．5％。
（十三）合同第十六条是对合同签字人和生效期间的约定。
附六：借款质押合同
合同编号： 年 字第 号
出质人名称：
住所：
电话： 传真： 邮政编码：
开户金融机构： 帐号：
质权人名称：交通银行 分（支）行
住所：
行长：
电话： 传真： 邮政编码：
为确保----------------------（以下称主合同）的履行，出质人（以下称甲方）愿意以其有权处分的动产／权利质押给质权人（即主合同的贷款人，以下称乙方）。该主合同的借款金额和币种为（大写）------------------，期限为----------------。经乙方审查，同意接受甲方的质物。甲乙双方遵照法律并协商一致，订立本合同：
第一条 甲方的质物为----------------（详见质物清单、批准文件和有关所有权证明的有效证书）。
第二条 本合同项下质物共作价（大写）----------------整，按质押率测算后实际质押额为（大写）----------------整。甲方以此为主合同中借款人（以下称借款人）向乙方借用的借款本金（大写）----------------整以及相应的利息、费用、罚息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用、实现质权的费用等全部应付款项（以下称应付款项）作担保。
第三条 甲方应在主合同首笔提款日之前，将本合同项下的质物移交给乙方保管，并由乙方向甲方一次性收取------------元整的保管费。乙方应妥善保管质物，因保管不善致使其灭失或毁损的，乙方应当承担民事责任。
第四条 质物有损坏或者价值明显减少的可能，足以危害乙方权利的，乙方有权要求甲方提供相应的担保。
第五条 甲方应按乙方要求，对质物中的----------------办理保险，保险单交乙方保管，并指定乙方为保险赔款的第一受益人。投保期限应长于主合同约定的借款期限。若主合同项下借款延期，且延期期限超过原投保期的，则甲方须办理延长投保期的手续。已办理过保险的质物，要按照上述要求办妥变更第一受益人和投保期限的手续。
当质物发生意外损失时，如借款人未偿还到期应付款项，保险赔偿金应首先用于偿还到期应付款项；如借款人虽已清偿已到期部分的应付款项，但尚未清偿全部应付款项，保险赔偿金可用于追加担保，以此弥补损失的质物。
第六条 出现下列情况之一时，乙方有权行使质权：
1．主合同规定的还款期已到（包括各期到期或被宣布提前到期），乙方未受清偿的；
2．甲方或借款人死亡而无继承人履行合同，或者继承人放弃继承权的；
3．甲方或借款人宣布解散或破产，乙方未受清偿的；
4．发生上述第四条的情况，而甲方未按乙方要求及时补足担保。
第七条 质权的行使：
质权的行使方式为乙方以书面形式通知甲方协议以质物折价或者以拍卖、变卖该质物所得的价款受偿。协议不成的，乙方可向乙方所在地人民法院提起诉讼。
乙方以质物折价或者以拍卖、变卖该质物所得的价款应用于偿还全部应付款项。贷款利息和其他费用额计算至乙方实际收入款项之日。如果处置所得款项不足以偿还全部应付款项时，乙方仍可继续追索，不足部分应由借款人清偿；如果处置所得款项在偿清借款人全部应付款项后仍有余额，结余部分应退还甲方。
第八条 甲方陈述并保证：
1．甲方已办妥签署本合同所需的所有授权、批准手续。
2．本合同的签署和履行不会违背甲方的章程或有关规定及其上级的指令。
3．本合同中所列质物系甲方合法拥有的，现时也未抵押给任何其他方。
4．甲方未经乙方同意，将不得以出租、出售、转让、馈赠、抵押或以其他任何方式处置质物。如需转让本合同项下的质物，应事先取得乙方的书面同意，但所得的转让费、许可费应当向乙方提前清偿所担保的责权。
5．本合同项下质物的公证、保险、鉴定、登记、运输及保管费用均由甲方承担。
第九条 （本条仅适用于甲方为主合同当事人外的第三人）甲乙双方除了必须遵守本合同其他条款外，还须遵守下列约定：
1．在借款人全部应付款项清偿之前，甲方不会行使由于履行本合同项下义务而获得的任何代位权。
2．甲方同意今后乙方与借款人变更主合同除了变更贷款金额、期限、用途、利率（指由乙方无故擅自超出中国人民银行规定调整范围外）这四项主要条款，其他条款的变更无需再征得甲方的同意，也不影响甲方的担保责任。
主合同中与贷款金额、期限有关的条款变更后，本合同项下担保的贷款金额和期限相应调整，贷款利率额按上述期限变更后的贷款利率执行。
3．当借款人发生分立、合并，实行股份制改造，或与外商合资（合作）等行为，则甲方继续承担担保责任。
4．主合同变更后，乙方应在十天内向甲方发出书面变更通知。
第十条 若借款人已足额清偿全部应付款项，质权即自动撤销，乙方保管的质物及保险单应退还甲方。
第十一条 甲乙双方商定的其他事项：
第十二条 违约责任：
1．甲方违反本合同第八条第4款中任何规定，擅自处置质物，乙方可以除了要求甲方恢复质物价值外，并向甲方收取相当于担保总额----％的违约金。
2．甲方违反本合同第八条第1、2、3款，第九条第1、3款中任何规定，作出不真实陈述或违约，无论给乙方是否造成经济损失，均要作出赔偿。
3．乙方违反第九条第4款有关规定，应向甲方缴纳违约金。
第十三条 甲方质物的内容以本合同附件“质押财产清单”为准。该附件为本合同的组成部分，具有同等效力。
第十四条 甲乙双方在履行本合同中发生的争议，由双方协商解决。协商不成，应向乙方所在地人民法院起诉。
第十五条 本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自变更或解除合同。需要变更或解除合同时，应经双方协商一致，达成书面协议。协议未达成前，本合同各条款继续有效。
第十六条 本合同由甲乙双方法定代表人或法定代表人授权的代理人签章，并加盖单位公章，自办妥下列第------项法定手续之日起生效，至全部应付款项得以清偿时自动失效。
1．质物移交乙方；
2．权利凭证交付于乙方；
3．向管理部门或登记机构办理出质登记；
4．
第十七条 本合同正本一式二份。甲乙双方各执一份。
甲方：（公章） 乙方：（公章）
法定代表人： 法定代表人：
（或授权代理人） （或授权代理人）
签约日期： 年 月 日
签约地点：
附七：交通银行借款质押合同使用说明
（一）适应范围：本合同是借款人或第三人为担保我行本外币借款合同的履行，以其有权处分的动产或（和）权利作质押，与我行之间签订的担保合同。
（二）同一债权有两个以上出质人提供质物时，则多个出质人可同时作为甲方参与签订质押合同，也可分别与质权人签订质押合同。各个出质人之间的担保责任，由各方协商一致后在第十一条“甲乙双方商定的其他事项”中约定。
（三）同一债权既有质押担保，又有其他方式担保时，应分别订立质押合同、保证合同（或抵押合同）作为主合同的附属合同。
（四）合同中“出质人”，即提供质押担保的当事人，可以是借款合同中的借款人，也可以是借款合同当事人以外的第三人。“质权人”即借款合同中我行的分支机构。
（五）合同引言中“为确保”后，填借款合同编号及借款合同名称，如“为确保1995年外字第168号《交通银行外汇资金借款合同》”。
（六）合同第一条中的“质物”分动产和权利两种，属于出质人享有所有权或经营权的财产。可以作质押的动产或权利必须符合《交通银行担保贷款办法》中列明的允许质押的范围。质权的设定必须依照《担保法》办妥法定手续。本条空白处填写“股票”、“存款单”、“动产”等大类。
（七）合同第二条中质物的作价根据交通银行总行及各分支行的有关规定确定，“实际质押额”＝质物作价×质押率。质物的作价和实际质押额的币种应与借款币种一致，并按当日公布的外汇牌价中中间交易价折算。“借款本金（大写）”后，当质物为贷款全额质押时，填写的数额、币种应和合同引言中的“借款金额和币种”一致；当同一笔贷款采用多种方式担保时，填写的本金数应等于或小于“借款金额”，币种则与借款币种一致。
（八）合同第五条的空白，填写需办理保险的质物名称。
（九）合同第九条中的“代位权”指出质人履行了担保责任后，便替代了贷款人的地位，有了要求借款人归还其代偿款的权利。另外，要注意的是主合同贷款金额、期限、用途、利率（指我行无故擅自超出中国人民银行规定调整范围外）的变更必须事先征得甲方的同意。其余条款的变更也应及时通知甲方。
（十）合同中第十一条的空白，填写当事人认为应当在合同中约定，而本合同条款中未涉及的事项。
（十一）合同中第十二条第1款违约金一次性收取比例为：担保总额的0．1％--0．5％。
（十二）合同第十六条是对合同签字人和生效期间的约定。空白处应根据不同的质押生效条件，选择“1”或（和）“2”或（和）“3”或（和）“4”填写。本条中的“4”填写不属于上述3种的其他生效条件。
附八：交通银行借款————保证人资格、能力审定书
编 号：
借款单位： 借款合同号：
------------------------------------------------------------------------------------
| 保证人姓名 | | 资 信 状 况 |
|--------------------|--------|------------------------------------------------|
| 经济性质 | | 项 目 | 数值或状况 | 使用系数％|
|--------------------|--------|------------------|--------------|------------|
| 营业执照号码 | |1．领导班子素质 | | |
| | |及经营业绩 | | |
|--------------------|--------|------------------|--------------|------------|
| 法人代表 | |2．贷款履约状况 | | |
|--------------------|--------|------------------|--------------|------------|
| 单位地址 | |3．综合存、贷比率| | |
|--------------------|--------|------------------|--------------|------------|
| 联系电话 | |4．净资产 | | |
|--------------------|--------|------------------|--------------|------------|
| 基本帐户行 | |5．长期资金负债率| | |
|--------------------|--------|------------------|--------------|------------|
| 帐 户 | |6．资产负债率 | | |
|--------------------|--------|------------------|--------------|------------|
| 银行借款总额 | |7．流动比率 | | |
|--------------------|--------|------------------|--------------|------------|
| 其中：短期借款 | |8．速动比率 | | |
------------------------------------------------------------------------------------
续表
--------------------------------------------------------------------------------------
| 保证人姓名 | | 资 信 状 况 |
|--------------------|--------------|--------------------------------------------|
| 长期借款 | |9．历年盈利实绩| | |
|--------------------|--------------|----------------|--------|----------------|
|（1）提供保证时企业| |10．资产回报率| | |
|净资产总额 | | | | |
|--------------------|--------------|----------------|--------|----------------|
|（2）已为他人提供担| |11．销售利润率| | |
|保总额 | | | | |
|--------------------|--------------|----------------|--------|----------------|
|（3）已为他人提供抵| |12．存贷周转率| | |
|（质）押总额 | | | | |
|--------------------|--------------|----------------|--------|----------------|
|（4）本次愿提供保证| | | | |
|金额 | | | | |
|--------------------|--------------|----------------|--------|----------------|
|（5）核保确定结果 | | | | |
|------------------------------------|----------------|--------|----------------|
|注：1．（5）＝ｎ（1）2．ｎ为各行| | | |
|--（2）--（3）--（4） 规定允许 | 合 计 | | |
|＞0 倍率值 | | | |
|------------------------------------|----------------|--------------------------|
|信贷员意见： |审查员意见： |主管人员审批意见： |
| | | |
| | | |
| | | |
| 信贷员： | 审查员： | 主管： |
| 年 月 日 | 年 月 日 | 年 月 日 |
--------------------------------------------------------------------------------------
说明：审定要求
1．验证营业执照，审查法人资格。
2．验证保证人和法人代表印鉴真伪。
3．查阅会计报表、有关单证及已为他人提供保证、抵押、质押的清单。
4．从生产经营、经济效益、资金承受力等方面审查保证人的保证能力。上述有关资料应附于本审定书后。
附九：交通银行抵（质）押财产清单
抵（质）押合同编号：
年 月 日： 金额：元
----------------------------------------------------------------------------------------------
| 抵（质）押 | | 经济性质 | |
| 企业名称 | | | |
|--------------|--------------------------------|------------|--------------------------|
| 开户帐号 | | 地址电话 | |
|--------------|--------------------------------|------------|--------------------------|
| 借款金额 | | | 自 年 月 日 |
| （大 写） | | 借款期限 | 至 年 月 日 |
|--------------|--------------------------------|------------|--------------------------|
| 抵（质）押 |单位|数量|帐面|帐面|抵（质）|可作抵（质）|存放| 保 险 单 |
| | | | | | | | |--------------------|
| 物名称 | | |原值|净值| 押率 | 押的价值 |地点|保险号码|起止时间 |
|--------------|----|----|----|----|--------|------------|----|--------|----------|
| | | | | | | | | | |
|--------------|----|----|----|----|--------|------------|----|--------|----------|
| | | | | | | | | | |
|--------------|----|----|----|----|--------|------------|----|--------|----------|
| | | | | | | | | | |
|--------------|----|----|----|----|--------|------------|----|--------|----------|
| | | | | | | | | | |
|--------------|----|----|----|----|--------|------------|----|--------|----------|
| | | | | | | | | | |
|--------------|----|----|----|----|--------|------------|----|--------|----------|
| | | | | | | | | | |
|--------------|----|----|----|----|--------|------------|----|--------|----------|
| | | | | | | | | | |
|--------------|----|----|----|----|--------|------------|----|--------|----------|
| | | | | | | | | | |
|--------------|----|----|----|----|--------|------------|----|--------|-------- |
| 合 计 | | | | | | | | | |
|------------------------------------------------------------------------------------------|
|抵押人（出质人）公章： 公证公章： 抵押权人（质权人）公章： |
| |
|经办人： 经办人： |
----------------------------------------------------------------------------------------------
关于颁布试行《证券交易委托代理业务指引》（第1－4号）的通知
关于颁布试行《证券交易委托代理业务指引》（第1－4号）的通知
中证协字[2001]113号
各会员单位：
为了规范证券经营机构和投资者在证券交易委托代理业务中发生的权利义务关系，促进证券经纪业务的健康发展，我会主持制定了《证券交易委托代理业务指引》第1－4号（以下称“指引”），分别为“风险提示书”、“证券交易委托代理协议书”、“授权委托书”、“网上委托协议书”。
本指引是证券经营机构和投资者签署相关法律文件的范本，也可以作为签约使用文本。各会员单位在本指引颁布实施之前自行制定的条款，凡与本指引内容不一致的，以本指引为准。本指引未作规范的内容，各会员单位可以依据有关规定，本着自愿、平等的原则自行制定相关条款。
本指引由中国证券业协会秘书处负责解释。
现将《证券交易委托代理业务指引》第1－4号发给你们，请遵照并自2002年1月1日起执行。指引电子版可到协会网站“自律规则”栏下载，网址：www.s－a－c.org.cn
联系人：王 冲 电话：010－88061093
附件：《证券交易委托代理业务指引》1－4号全文
中国证券业协会秘书处
二OO一年十一月五日
证券交易委托代理业务指引
第1号
风险提示书
尊敬的证券投资者：
在进行证券交易时，可能会获得较高的投资收益，但同时也存在着较大的证券投资风险。为了使您更好地了解其中的风险，根据有关证券交易法律法规和证券交易所业务规则，特提供本风险提示书，请认真详细阅读。投资者从事证券投资存在如下风险：
1、宏观经济风险：由于我国宏观经济形势的变化以及周边国家、地区宏观经济环境和周边证券市场的变化，可能会引起国内证券市场的波动，使您存在亏损的可能，您将不得不承担由此造成的损失。
2、政策风险：有关证券市场的法律、法规及相关政策、规则发生变化，可能引起证券市场价格波动，使您存在亏损的可能，您将不得不承担由此造成的损失。
3、上市公司经营风险：由于上市公司所处行业整体经营形势的变化；上市公司经营管理等方面的因素，如经营决策重大失误、高级管理人员变更、重大诉讼等都可能引起该公司证券价格的波动；由于上市公司经营不善甚至于会导致该公司被停牌、摘牌，这些都使您存在亏损的可能。
4、技术风险：由于交易撮合及行情揭示是通过电子通讯技术和电脑技术来实现的，这些技术存在着被网络黑客和计算机病毒攻击的可能，由此可能给您带来损失。
5、不可抗力因素导致的风险：诸如地震、火灾、水灾、战争等不可抗力因素可能导致证券交易系统的瘫痪；证券营业部无法控制和不可预测的系统故障、设备故障、通讯故障、电力故障等也可能导致证券交易系统非正常运行甚至瘫痪，这些都会使您的交易委托无法成交或者无法全部成交，您将不得不承担由此导致的损失。
6、其他风险：由于您密码失密、操作不当、投资决策失误等原因可能会使您发生亏损，该损失将由您自行承担；在您进行证券交易中他人给予您的保证获利或不会发生亏损的任何承诺都是没有根据的，类似的承诺不会减少您发生亏损的可能。
特别提示：本公司敬告投资者，应当根据自身的经济实力和心理承受能力认真制定证券投资策略，尤其是当您决定购买ST、PT类股票时，尤其应当清醒地认识到该类股票比其他股票蕴涵更大的风险。
由上述可见，证券市场是一个风险无时不在的市场。您在进行证券交易时存在赢利的可能，也存在亏损的风险。本风险提示书并不能揭示从事证券交易的全部风险及证券市场的全部情形。您务必对此有清醒的认识，认真考虑是否进行证券交易。
市场有风险，入市需谨慎！
第2号
证券交易委托代理协议书
甲方（投资者）：
乙方： 证券营业部
依据《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国合同法》和其他有关法律、法规、规章以及证券交易所交易规则的规定，甲乙双方就甲方委托乙方代理证券交易及其他相关事宜达成如下协议，供双方共同遵守。
第一章 双方声明
第一条 甲方向乙方作如下声明：
1、甲方具有相应合法的证券投资资格，不存在法律、法规、规章和证券交易所交易规则禁止或限制其投资证券市场的情形。
2、甲方保证在其与乙方委托代理关系存续期内向乙方提供的所有证件、资料均真实、有效、合法，甲方保证其资金来源合法。
3、甲方已阅读并充分理解乙方向其提供的《风险提示书》，清楚认识并愿意承担证券市场投资风险。
4、甲方同意遵守有关证券市场的法律、法规、规章及证券交易所交易规则。
5、甲方已详细阅读本协议所有条款，并准确理解其含义，特别是其中有关乙方的免责条款。
第二条 乙方向甲方作如下声明：
1、乙方是依法设立的证券经营机构，具有相应的证券经纪业务资格。
2、乙方具有开展证券经纪业务的必要条件，能够为甲方的证券交易提供相应的服务。
3、乙方确认其向甲方提供的委托方式以双方约定的委托方式为准。
4、乙方遵守有关证券市场的法律、法规、规章及证券交易所交易规则。
第二章 开设资金帐户
第三条 甲方开设资金帐户应提交本人身份证或其他证明本人身份的有效证件、同名证券帐户卡，并按乙方要求填写开户资料。
由于甲方提供的前款所述资料引起的法律后果和法律责任由甲方承担。
第四条 甲方的证券交易结算资金存入其资金帐户。
第五条 甲方开设资金帐户时，应同时自行设置交易密码和资金密码（以下统称密码）。
甲方在正常的交易时间内可以随时修改密码。
第三章 交易代理
第六条 甲方可以通过第二条第三项约定的委托方式下达委托。
第七条 乙方为甲方提供以下服务：
1、接受并忠实执行甲方下达的委托；
2、代理甲方进行资金、证券的清算、交收；
3、代理保管甲方买入或存入的有价证券；
4、代理甲方领取红利股息；
5、接受甲方对其委托、成交及帐户资金和证券变化情况的查询，并应甲方的要求提供相应的清单；
6、双方依法约定的其他事项；
7、证券监督管理机关规定提供的其他服务。
第八条 甲方进行柜台委托时，必须提供委托人（指甲方本人或其授权代理人，下同）身份证、甲方证券帐户卡和资金帐户卡。
甲方进行自助委托，必须输入正确的密码。
第九条 当甲方委托未成交或未全部成交时，甲方可以变更其未成交的委托。
第十条 甲方应在委托下达后三个交易日内向乙方查询该委托结果，当甲方对该结果有异议时，须在查询当日以书面形式向乙方质询。
甲方逾期未办理查询或未对有异议的查询结果以书面方式向乙方办理质询的，视同甲方已确认该结果。
第十一条 当甲方需选择乙方作为其在上海证券交易所挂牌交易证券的指定交易代理机构时，双方需另行签定有关协议。
第四章 资金存取
第十二条 甲方依法享有资金存取自由。
甲方从乙方提取资金时，除非甲乙双方另有约定或甲方另有指令，乙方必须及时办理。
第十三条 甲方可以通过乙方柜台存取资金。
甲方也可以通过其他方式存取资金，但应按照乙方的要求办理有关手续。
其他方式由乙方依法提供，其含义由乙方负责解释。
第十四条 通过乙方柜台提取资金的，应提供取款人身份证、证券帐户卡、资金帐户卡，并输入正确的资金密码。
乙方按照中国人民银行和国务院证券监管机关的有关规定为甲方办理取款手续。但当甲方资金帐户出现大额异常变动时，乙方有义务予以关注并及时向证券监督管理机关报告。
第十五条 甲方提取资金每笔数额、每天存取次数参照国家有关规定执行。
第十六条 当第十三条第二款所指的其他资金存取方式无法进行时，甲方应在乙方柜台办理资金存取手续。
第五章 变更和撤销
第十七条 当甲方重要资料变更时，应及时书面通知乙方，并按乙方要求签署相关文件。
第十八条 甲方撤销指定交易，需另行签署有关文件。
第十九条 除非甲方有未履行交易交收义务等违约情形，甲方可随时撤销其在乙方的资金帐户。
第二十条 有下列情形之一的，乙方可要求甲方限期纠正，甲方不能按期纠正或拒不纠正的，乙方可撤销其与甲方的委托代理关系：
1、乙方发现甲方向其提供的资料、证件严重失实；
2、乙方发现甲方的资金来源不合法；
3、甲方有严重损害乙方合法权益、影响其正常经营秩序的行为。
第二十一条 乙方撤销其与甲方的委托代理关系，需通知甲方，并说明理由。
第二十二条 甲方在收到乙方撤销委托代理关系通知后应到乙方办理销户手续。
在甲方收到乙方撤消委托代理关系通知至甲方销户手续期间，乙方不接受甲方的买入委托指令。
第六章 甲方授权代理人委托
第二十三条 甲方开设资金帐户后，可以授权代理人代为办理证券交易委托及相关事项。
第二十四条 甲方授权他人代为办理前条所述事项时，应当签署有关授权委托书，并向乙方提交代理人的有效证件。
授权委托书至少应载明下列内容：代理人姓名及身份证号码、授权权限、有关代理人合法的证券市场投资资格及乙方要求明示的其他事项。
第二十五条 甲方授权委托书的签署地应当在乙方，但经国家公证机关公证或我国驻外使领馆认证的授权委托书可除外。
甲方签署的授权委托书应当交乙方备案。
第二十六条 甲方在授权委托有效期内变更授权事项或中止授权时，应当及时书面通知乙方，并到乙方办理有关手续。
乙方在收到甲方书面通知前，仍执行原授权委托书。
第二十七条 乙方明知或应知甲方代理人超越授权权限而受理其代理行为的，对因此给甲方造成的损失，乙方与甲方代理人承担连带赔偿责任。
第七章 甲乙双方的责任及免责条款
第二十八条 乙方郑重提醒甲方注意密码的保密。
任何使用甲方密码进行的委托均视为有效的甲方委托。
甲方自行承担由于其密码失密给其造成的损失。
第二十九条 乙方对甲方的开户资料、委托事项、交易记录等资料负有保密义务，非经法定有权机关或甲方指示，不得向第三人透露。
乙方承担因其擅自泄露甲方资料给甲方造成的损失。
第三十条 甲方应妥善保管其证券帐户卡、资金帐户卡，因他人伪造、变造资金帐户卡给甲方造成损失，乙方有过错的，应由乙方先予承担，再依法追偿相关损失。
第三十一条 当甲方遗失证券帐户卡、身份证、资金帐户卡时，应及时向乙方办理挂失，在挂失生效前已经发生的损失由甲方承担。
第三十二条 因地震、台风、水灾、火灾、战争及其他不可抗力因素导致的甲方损失，乙方不承担任何赔偿责任。
第三十三条 因乙方不可预测或无法控制的系统故障、设备故障、通讯故障、停电等突发事故，给甲方造成的损失，乙方不承担任何赔偿责任。
第三十四条 第三十二、三十三条所述事件发生后，乙方应当及时采取措施防止甲方损失可能的进一步扩大。
第三十五条 乙方应本着勤勉尽责的精神忠实地向甲方提供信息、资料。
乙方向甲方提供的各种信息及资料，仅作为投资参考，甲方应自行承担据此进行投资所产生的风险。
第八章 争议的解决
第三十六条 当双方出现争议时，可选择如下方式解决：
（1）协商；
（2）提请中国证券业协会调解；
（3）向证券监督管理机关投诉；
（4）向有管辖权的法院起诉；
（5）其他合法的方式。
第九章 机构户甲方
第三十七条 当甲方是机构户时，开设资金帐户，按如下程序办理：
1、依法指定合法的代理人，并由法定代表人签署授权委托书；
2、提交甲方法人身份证明文件副本及其复印件，或加盖发证机关确认章的复印件、证券帐户卡、代理人身份证、法定代表人证明书。
3、预留印鉴和密码。
第三十八条 甲方以现金存入的，必须以现金方式支取。
甲方以支票存入的，必须以支票方式支取。
甲方帐户不能与任何自然人帐户相互划转资金。
甲方不能通过乙方柜台存取现金，也不能以自助方式存取资金。
第十章 附则
第三十九条 乙方按照有关法律法规及证券交易所的交易规则的规定收取佣金、代扣代缴甲方有关税费。
第四十条 甲方的委托凭证是指其柜台委托所填写的单据、非柜台委托所形成的乙方电脑记录资料。
第四十一条 乙方必须根据法律法规规定的方式和期限保存甲方的委托凭证等资料。
第四十二条 本协议签署后，若有关法律法规、规章制度及行业规章修订，相关内容及条款按新修订的法律法规、规章制度及行业规章办理。但本协议其他内容及条款继续有效。
第四十三条 本协议根据法律法规和交易所、登记公司的规定如需修改或增补，修改或增补的内容将由乙方在其营业场所以公告形式通知甲方，若甲方在七日内不提出异议，则公告内容即成为本协议组成部分。
第四十四条 本协议所指的通知方式除上述条款中已有约定外，可以是书面送达通知或公告通知。
公告通知自公告在指定报刊和乙方经营场所发布之日起两个月即视为送达。
第四十五条 本协议有效期自双方签署至第十九、二十条所指情形发生。
第四十六条 本协议一式两份，双方各执一份。
第3号
授权委托书
编号：
证券营业部：
本人（授权人）兹委托 （被授权人，身份证件复印件附后）代理本人在贵营业部就证券交易有关业务活动，处理以下事项：
（ ）证券交易委托（含新股申购、配股、交割）
（ ）资金存取
（ ）查询
（ ）转托管
（ ）指定或撤销指定交易
（ ）销户
（ ）其他（请详细明示）：
本委托书有效期限：
（ ）自本委托书签订之日起至本人向贵营业部书面撤销本委托书之日止。
（ ） 年 月 日至 年 月 日
本人郑重承诺：
1、被授权人具有合法的证券市场投资资格；
2、被授权人在上述授权范围及委托书生效期内所进行的操作，均视为本人操作行为，其后果由本人承担；
3、本人郑重承诺本委托书内容真实、有效。
被授权人身份证号：
被授权人预留签名：
授权人（签名）：
资金帐户：
深圳股票帐户：
上海证券帐户：
联系电话：
联系地址：
签署地点： 证券营业部
签署日期： 年 月 日
注：
1、请在选择项前的（ ）填写“是”或“否”；
2、此委托书如需变更或撤销，需委托人前来营业部办理；
3、本授权委托书一式三份，授权人、被授权人、证券营业部各持一份。
第4号
网上委托协议书
甲方：
姓名 身份证号码
上海证券帐号资金帐号
深圳股票帐号电子信箱
联系电话 邮编
地址
乙方： 证券营业部
甲乙双方根据国家有关法律、法规、规章、证券交易所交易规则以及双方签署的《证券交易委托代理协议书》，经友好协商，就网上委托的有关事项达成如下协议：
第一章 网上委托风险揭示书
第一条 甲方已详细阅读本章，认识到由于互联网是开放性的公众网络，网上委托除具有其他委托方式所有的风险外，还充分了解和认识到其具有以下风险：
1、由于互联网数据传输等原因，交易指令可能会出现中断、停顿、延迟、数据错误等情况；
2、投资者密码泄露或投资者身份可能被仿冒；
3、由于互联网上存在黑客恶意攻击的可能性，互联网服务器可能会出现故障及其他不可预测的因素，行情信息及其他证券信息可能会出现错误或延迟；
4、投资者的电脑设备及软件系统与所提供的网上交易系统不相匹配，无法下达委托或委托失败；
5、如投资者不具备一定网上交易经验，可能因操作不当造成委托失败或委托失误；
上述风险可能会导致投资者（甲方）发生损失。
第二章 网上委托
第二条 本协议所表述的“网上委托”是指乙方通过互联网，向甲方提供用于下达证券交易指令、获取成交结果的一种服务方式。
第三条 甲方为在证券交易合法场所开户的投资者，乙方为经证券监督管理机关核准开展网上委托业务的证券公司之所属营业部。
第四条 甲方可以通过网上委托获得乙方提供的其他委托方式所能够获得的相应服务。
第五条 甲方为进行网上委托所使用的软件必须是乙方提供的或乙方指定站点下载的。甲方使用其他途径获得的软件，由此产生的后果由甲方自行承担。
第六条 甲方应持本人身份证、股东帐户卡原件及其复印件以书面方式向乙方提出开通网上委托的申请，乙方应于受理当日或次日为甲方开通网上委托。
第七条 甲方开户以及互联网交易功能确认后，乙方为其发放网上交易证书。
第八条 凡使用甲方的网上交易证书、资金帐号、交易密码进行的网上委托均视为甲方亲自办理，由此所产生的一切后果由甲方承担。
第九条 乙方建议甲方办理网上委托前，开通柜台委托、电话委托、自助委托等其他委托方式，当网络中断、高峰拥挤或网上委托被冻结时，甲方可采用上述委托手段下达委托。
第十条 乙方不向甲方提供直接通过互联网进行的资金转帐服务，也不向甲方提供网上证券转托管服务。
第十一条 甲方通过网上委托的单笔委托及单个交易日最大成交金额按证券监督管理机关的有关规定执行。
第十二条 甲方确认在使用网上委托系统时，如果连续五次输错密码，乙方有权暂时冻结甲方的网上委托交易方式。连续输错密码的次数以乙方的电脑记录为准。甲方的网上委托被冻结后，甲方应以书面方式向乙方申请解冻。
第十三条 甲方不得扩散通过乙方网上委托系统获得的乙方提供的相关证券信息参考资料。
第十四条 甲方应单独使用网上委托系统，不得与他人共享。甲方不得利用该网上委托系统从事证券代理买卖业务，并从中收取任何费用。
第十五条 当甲方有违反本协议第十三、十四条约定的情形时，乙方有权采取适当的形式追究甲方的法律责任。
第十六条 当本协议第一条列举的网上委托系统所蕴涵的风险所指的事项发生时，由此导致的甲方损失，乙方不承担任何赔偿责任。
第十七条 本协议自甲乙双方签署之日起生效。发生下列情形之一，本协议终止：
1、甲乙双方的证券交易委托代理关系终止；
2、一方违反本协议，另一方要求终止；
3、甲乙双方协商同意终止。
第十八条 本协议一式两份，双方各执一份。
